На заседании Комитета по промышленности Пермского отделения «Деловой России» обсудили, как получить промышленную ипотеку

В КВЦ «Пермь Экспо» в рамках выставки «Металлообработка. Металлургия» состоялся круглый стол «Промышленное строительство», на который были приглашены топ-менеджеры промышленных предприятий Пермского края.

Одной из важных тем встречи стала промышленная ипотека. По словам эксперта в области привлечения льготных финансов для бизнеса и проектного финансирования, ведущего преподавателя департамента Экономики и финансов НИУ ВШЭ, генерального директора «ООО Центр Финансового Консалтинга Золотые двери» Натальи Саранской, промышленники не имеют необходимых компетенций для строительства необходимых площадей, которые в свою очередь нужны для расширения производства и масштабирования промышленных технологий. 

«Получить финансирование на строительство очень сложно!» – подчеркнула Наталья Саранская.

Цель промышленной ипотеки – приобретение объектов недвижимого имущества для осуществления промышленного производства. 17 июня 2022 года на ПМЭФ президент Путин объявил о запуске Промышленной ипотеки как нового инструмента помощи бизнесу.

В первой редакции Постановления от 06.09.2022 № 1570 было предусмотрено кредитование только компаний, осуществляющих деятельность в сфере производства, на 7 лет под 5% годовых можно привлечь средства на покупку производственных помещений.

Но это не решило проблематику бизнеса – механизма кредитования на строительство, модернизацию и реконструкцию так и не появился. Последовала вторая волна писем с просьбами внести поправки в части предоставления ипотеки на строительство, модернизацию и реконструкцию. И в апреле появились соответствующие поправки, что значительно улучшило ситуацию.

Рассказывает Наталья Саранская:

«Промышленная ипотека была запущена по инициативе многих промышленных предприятий и индустриальных парков. Основная проблема заключалась в том, что бизнесу сложно привлечь деньги на строительство новых производственных объектов. И на это было несколько причин. Во-первых, для привлечения кредита на строительство производственного помещения, бизнесу необходимо предоставить в банк текущие залоги, а у многих компаний их нет в достаточном количестве. Во-вторых, необходимы были длинные дешевые деньги, поскольку в банках отсутствуют программы длинного кредитования. Эти ограничивающие факторы очень сдерживали строительство новых производственных объектов».

Какие проблемы получения промышленной ипотеки были выявлены при работе с банками?

• Мало кто из банков на самом деле готов кредитовать по промышленной ипотеке. Для банков продукт не рентабелен.
• Нет проектного финансирования. Небольшое количество банков могут профинансировать в рамках проектного финансирования. Должно хватать текущих потоков для выплаты по кредиту.
• Не все работают по строительству, реконструкции и модернизации. Некоторые банки оставили за собой право кредитовать только на покупку помещений.
• Маленький срок выборки. Согласно ПП №1570 есть 6 мес. для выборки кредита, но иногда инвестиционная фаза растянута во времени. Если не успеть выбрать, лимит у банка может закончиться и льготы не будет.
• Финансируется покупка земельного участка и даже проектно-сметная документация, но не финансируются: подключение к сетям, газоснабжения, водоснабжения, электроснабжения, пуск и наладка, испытания, внутренняя и внешняя отделки, благоустройство территории, приобретение и установка оборудования, прокладка подъездных путей/дорог.
• Соблюдение целевых показателей распространяется на всю компанию, даже если проходила модернизация 1 цеха. Это сложно для многих компаний. И пока никаких разъяснений на эту тему нет.
• На время реконструкции и строительства банк может попросить залоги по своему усмотрению.

«У нашей компании «ЦФК Золотые двери» есть опыт работы с банками по Промышленной ипотеке, есть первые удачные сделки по финансированию, отработаны механизмы рассмотрения и предоставления займов. Безусловно собрана первая обратная связь и мы снова направим инициативу в Министерство промышленности для решения этих «погрешностей», но уже сейчас могу посоветовать всем, кто заинтересован в промышленной ипотеке» «Самое время сейчас воспользоваться данной программой, пока есть лимиты. Думаю, что они быстро закончатся, поскольку спрос на длинные дешевые деньги со стороны бизнеса очень высокий!» – резюмировала Наталья Саранская.

Сейчас инструмент «Промышленной ипотеки» работает – производственным компаниям можно привлечь деньги на строительство, модернизацию, реконструкцию и покупку производственных помещений.